链圈观察 央行法定数字货币试点在即 移动支付巨头将迎劲敌?

发布时间:2022年06月21日

       深圳报道, 央行“误入”移动支付, 震惊了一群海鸥。 12月23日, 腾讯发布的《关于成立数字货币研究项目组(虚拟组织)并指定相关负责人的通知》内部邮件在网上流传。邮件内容显示, 为跟进政府相关部门最新政策落实情况, 开展数字货币相关研究、商业模式创新和应用场景验证, 腾讯决定成立项目组, 负责推进数字货币研究项目。对此, 《华夏时报》记者联系腾讯金融支付内部人士进行核实。对方没有否认, 但也没有更多的信息可以透露。可以肯定的是, 腾讯此举并非一时兴起, 此前有消息称央行法定数字货币即将在深圳试点。据了解, 在央行的牵头下, 工、农、中、建四大国有商业银行以及中国移动、中国电信、中国联通三大电信运营商将推出数字货币在深圳、苏州等城市试点应用。据央行介绍, 这种数字货币的名称是DC/EP(Digital Currency Electronic Payment), 字面意思是数字货币电子支付。目前央行发行的DC/EP将主要用于移动支付市场, 这显然是与两大支付巨头的直接竞争。西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文在接受采访时指出:“如果DC/EP采用数字钱包, 主要针对移动端的小额零售支付, 肯定会对支付宝和微信支付产生影响, 虽然这种影响并不完全是负面的。 “会影响移动支付格局” 想象这样一个场景:只要你我手机上都有DC/EP数字钱包, 你连上网都不需要, 只要手机有电, 两部手机可以触摸一个人的数字钱包。钱包中的数字货币被转移给另一个人。也就是说, 支付时, 无需绑定任何银行账户。现在不是用微信或者支付宝, 要绑定银行卡, 但DC/EP不需要。
        “这是在今年9月, 知识支付平台‘Get’上线《科技金融前沿:Libra与数字货币展望》课程时, DC/EP的使用条件和应用场景由副主任穆长春讲解。中央银行支付结算部, 显然, 与微信支付和支付宝相比, DC/EP 的优势在于可以离线, 不需要绑定银行卡。其次, DC/EP 属于以央行发行的法定货币, 相当于纸币和硬币, 意味着任何人或企业都不能拒绝接受, 必须安装相应的设备并允许客户使用。微信支付之间存在支付障碍和支付宝不能扫地互认。
       此外, 有支付行业人士指出, 在安全性方面, DC/EP也远超支付宝或微信支付, 后者入驻c商业银行存款货币代替中央银行货币。这意味着如果支付宝或微信支付破产, 它将它们里面的钱不受保护, 而 DC/EP 则受到中央银行最后贷款人的保护。
       不过, 华夏时报记者了解到, 央行是否会对使用DC/EP进行收费仍是影响移动支付行业格局的最大变数。中国经济研究院首席研究员、国务院金融稳定发展委员会特聘专家牛文新告诉记者:“只要DC/EP和支付宝、微信支付的成本和速度是同样的, 用户长久以来的习惯也不会轻易改变。0.3秒完成交易, 0.03秒完成交易, 对普通人的日常生活没有影响,

甚至没有感觉。”目前, 准备金100%存入央行, 利息收入被切断, 受限于支付渠道成本上升。支付宝、微信支付相继宣布将对提现、信用卡还款等服务收取一定的手续费。支付巨头在一定程度上积极应对, DC/EP是否会争夺支付巨头的奶酪, 央行的态度是最重要的。事实上, 对于法定数字货币的定位, 穆长春曾在今年8月10日的第三届中国金融四十人宜春论坛“数字货币发展与全球展望”全体会议上作出解释。他明确指出:“目前央行数字货币的设计重点是对M0(包括纸币和硬币)的替换, 而不是对M1和M2的替换。”他说:“这是因为M1和M2现在已经实现了电子化、数字化。它最初是基于现有的商业银行账户体系, 所以没有使用数字货币来进行数字化的需要。此外, 支持M1、M2流通的银行间支付清算系统、商业银行的同业系统、非银行支付机构的各种网上支付方式也日趋高效, 能够满足需求。我国经济发展。因此, 再次使用央行数字货币替代M1和M2无助于提高支付效率, 对现有系统和资源造成巨大浪费。
        “对于央行来说, 纸币和硬币的发行、印刷、归还和存储成本较高, 流通系统层级多, 携带不便, 易伪造, 匿名不可控, 用于洗钱等犯罪, 需要实现数字化活动的风险, DC/EP的设计既保持了现金的属性和主要特征,

又满足了便携性和匿名性的需求, 是一种更好的替代工具所以央行发行DC/EP, 初衷并不是要取代支付宝和微信支付, 牛文新在接受《华夏时报》记者采访时也指出:“未来的支付结算一定要多元化, 而央行的DC/EP完全不排斥其他支付结算系统, 发行人为商业银行。 , 他们也是像支付宝、微信支付一样的商业机构, 不具备天然的地位优势。 “DC/EP出炉前夕, 腾讯等公司“跟风”, 陈文认为, 这体现了互联网巨头参与数字货币研究的热情, 他们并不看好DC/EP完全作为威胁, 是参与和抓住的机会。不过, 陈雯也指出:“DC/EP仍然对支付巨头构成威慑, 让微信支付和支付宝真正实现高效运营, 实现用户利益最大化, 确保中国零售支付市场的效率始终处于最佳状态。
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